人行贵阳中支引导金融机构助力金融与大数据产业融合发展

　　人行贵阳中支聚焦贵州省“大数据”发展战略，鼓励金融机构运用大数据技术提升金融服务和风险防控水平，并围绕服务地方经济社会发展的履职目标，探索金融大数据应用创新，助力贵州省金融与大数据产业融合发展。截至2019年年末，贵州省大数据产业贷款余额达365.3亿元，较2018年年末、2017年年末分别增长3.1%、23.5%。

　　夯实制度基础

　　人行贵阳中支联合省大数据局、省财政厅、金融监管部门等6部门出台《关于金融支持贵州省大数据产业发展的指导意见》，明确扩大大数据产业融资规模、精准对接融资需求、建立风险补偿和分担机制等6个方面共18条政策措施，同时建立了金融支持大数据产业发展的专项统计制度。

　　工行贵州省分行推出股权直接投资业务等3个特色产品，针对大数据企业固定资产少、资产主要为技术专利等无形资产的问题，探索推广股权、知识产权抵质押业务，盘活大数据企业存量资产。贵阳银行（601997）推出“专利贷”“软件贷”等特色产品，邮储银行（601658）推出“上市贷”新三板股权质押贷款，贵州银行发放了全国首笔数据资产质押贷款，有效激活了大数据企业的数据资产融资功能。截至2019年年末，贵州省108家金融机构为大数据产业企业提供贷款，支持企业超2000家，对加快推进苹果、腾讯、华为、阿里巴巴等大型数据中心以及大数据云服务平台建设起到了积极作用。

　　创新融合应用

　　由于农村承包土地经营权、农民住房财产权、林权流转变现难，银行与住建、农委等部门信息不对称，银行抵押贷款贷前收集信息成本和贷后风险较高，贷款调查、评估、抵押登记时间长。针对这一问题，人行贵阳中支运用区块链技术创新建立“贵州省区块链农权抵押贷款系统”，实现了农牧、国土、林业部门和金融机构信息实时共享，简化了农村产权抵押贷款业务办理手续，降低了业务成本，单笔贷款审批发放时间缩短至10分钟左右。截至2019年年末，金融机构通过系统发放农权抵押贷款2127笔、34.22亿元。

　　人行贵阳中支引导金融机构与大数据企业合作，创新信贷产品和模式，解决金融供需双方信息不对称问题。贵阳银行与贵州银联共建“云金融服务平台”，推出“数谷e贷”小微贷款系列产品，为小微客户提供高效、便捷的金融服务，截至今年1月末，“数谷e贷”为2.1万户小微经营主体提供的贷款余额达35.7亿元。当地邮储银行推出“税贷通”“军民融合贷”“快捷贷”“发票贷”等特色产品，为475家企业提供了特色融资服务，截至今年1月末，相关种类的贷款余额达8.9亿元。贵阳银行运用区块链技术搭建了“爽融链”平台，基于全产业链真实贸易背景及核心企业信用，为供应链上各参与方提供实名认证、应收账款管理、融资、回款管理等供应链金融服务，提高了供应链融资效率，有效缓解了中小微企业融资难、融资贵问题，拓展了供应链金融服务的深度与广度。截至今年1月末，有179户客户通过“爽融链”平台获得信贷支持，融资金额合计29.9亿元。

　　建立预警体系

　　中信银行贵阳分行与大数据交易所合作建立金融风险大数据实验室，建立个性化授信风险管理模型，提升贷前调查数据质量并进行风险预警识别，实现授信业务的全流程风险预警。当地中行通过大数据进行全面风险管理，开发了互联网数据获取与分析平台，通过对企业、工商、税务、法院、新闻舆情等非结构化数据的分析，实现对地域、行业和企业的舆情监控。贵阳银行运用大数据技术进行普惠金融风险管理，基本形成了由身份登录认证、反欺诈数据应用、信用模型评分、贷后风险预警等环节构成的线上风控体系。