人行苏州市中支：线上线下齐发力 纾困企业解难题

　　当前，随着苏州新冠肺炎疫情防控任务逐步趋稳，为切实助力企业复工复产，发挥金融“输血供氧”作用。人行苏州市中心支行积极与地方金融监管局等部门合作，通过线上线下融合方式，找准企业复产复工痛点，多措并举，持续精准发力，切实做好疫情防控“灾后重建”的后半篇文章。2月份，在受疫情影响的不利形势下，苏州市中支指导辖内法人机构逆向加大支持实体经济的贷款投放，当月贷款增量为88.45亿元，同比多增7亿元。

　　依托“服务平台”，借力“顾问团队”，为受困企业提供精准服务

　　为准确把握暂时受疫情影响企业的困难和需求，有效帮助及时复工复产，走出当前困境。苏州市中支会同苏州市地方金融监管局、苏州市人社局等部门充分依托两个线上平台，两组服务顾问，做好对企业的精准服务。

　　一是依托“苏州综合金融服务平台”和“金融服务顾问”，精准帮扶小微企业发展。在“苏州综合金融服务平台”开辟“金融抗疫”专版，发布所有银行机构助企纾困的联系方式，帮助平台内小微企业及时联系对接银行。同时，提请市政府办公室印发《苏州市金融服务顾问工作机制》，在全市成立了以党员为主体，共计1320人的金融服务顾问团队，通过线上咨询、远程服务等形式，有序开展与企业的对接服务，了解企业受疫情影响情况及金融服务需求。目前，已累计对接小微企业3.69万户，已为60户疫情防控企业发放应急贷款11.86亿元。为超1000户普惠型小微企业灵活调整授信方案，涉及贷款16亿元，为其中725户小微客户提供5.6亿元无还本续贷资金。同时，各银行机构加大了对小微企业的复工复产信贷支持力度，疫情以来，已累计向1163户小微企业投放贷款103亿元。

　　二是依托“创业担保贷款公共服务平台”和“创业金融顾问”，精准纾困创业就业人员。为强化苏州市创业担保贷款在新冠肺炎疫情期间支持创业就业工作，苏州市中支与苏州市财政局、人社局、金融监管局等部门联合下发通知，在疫情期间采取专项支持政策，对于因受疫情影响，暂时失去收入来源，造成阶段性还款困难的创业企业，适当拉长还款期限，延长期内实行按季结息或半年结息。对于贷款在3个月内即将到期的，通过展期方式进行无还本续贷，到期日往后顺延半年，特殊情况可延长一年。为了让政策有效落地，苏州市中支依托“苏州市创业担保贷款公共服务平台”，组织3家承贷银行的68名“创业金融顾问”，对市区1687户存量贷款户进行了政策宣导。目前，苏州市已有受理10笔贷款变更还款期限申请。经营咖啡厅和小餐馆的胡某，于2018年3月7日申请了创业贷款30万元，目前余额还有12.5万。因受疫情影响，胡某名下的餐饮门店于2020年1月25日开始停业，面临着还款压力。贷款行客户经理知道这一情况后主动联系借款人，告知他疫情期间可通过调整还款计划的方式将还款延期，目前胡某通过书面申请已成功将2月和3月还款延期，阶段性的资金压力得到有效缓解。

　　依托“征信平台”，借力“政策工具”，有效提升再贴现再贷款使用的导向性

　　为充分发挥再贴现、再贷款资金的精准引导作用，加强政策资金对守信用、有前景企业的支持力度，苏州市中支与苏州地方征信公司加强合作，利用“征信苏州”平台发布全国和苏州市重点扶持企业名录，并利用“征信平台”大数据库做好对企业相关信息的核实工作。

　　一是有效开展专项再贷款监督管理。苏州市中支积极落实人民银行总行疫情防控专项再贷款政策，为了保证贷款投的准、用得好。苏州中支依托“征信苏州”数据库，对企业的经营信息进行查询，并与企业融资需求进行匹配，指导辖内政策性银行及国有大型银行主动对接列入扶持名录的企业，并按企业真实资金需求发放贷款。截至3月4日，已通过专项再贷款政策，向7家企业发放优惠利率贷款25笔，加权平均利率3.083%，金额3.19亿元。

　　二是开通“央行直通车”，用好用足专用再贷款。为有效用好总行新增再贷款再贴现专用额度，支持企业复产复工，苏州市中支与苏州市金融监管局、财政局紧密合作，依托“苏州综合金融服务平台”开设“央行直通车”专栏，直面企业宣传央行再贷款、再贴现政策，并由苏州银行（002966）和辖内各农商行接受在线业务申请。同时，为了鼓励银行做好投放工作，切实传递再贷款价格优势，苏州中支协调苏州市金融监管局、财政局，将银行机构符合条件的信贷业务纳入“信保贷”、“信用贷”范畴，由信保基金进行风险保障。

　　三是持续扩大“信e贴”平台作用。苏州市中支为了提升再贴现工具的精准性，依托“征信苏州”平台，搭建了“信e贴”票据融资服务平台，通过再贴现工具的引导，支持降低高评分信用企业的票据融资成本。为了支持疫情期间企业复产复工中的票据融资需求，苏州中支下发通知，下调“信e贴”平台贴现指导利率。在政策引导下，疫情期间，“信e贴”平台累计为受疫情影响较大的10家企业办理贴现37笔，金额1.68亿元，加权平均利率2.64%，其中制造业企业13笔，加权平均利率2.58%。

　　四是不断提升“小微e贷”产品作用。为加大对“小微e贷”投放的精准管理，苏州市中支依托“征信苏州”平台，利用“小微e贷”对接涉及保障公共事业运行必需、疫情防控必需、群众生活必需和其他重要国计民生的相关领域，同时将“小微e贷”指导利率由原来的首贷户不高于人民银行再贷款利率加点250个基点、非首贷户加点不高于300个基点，统一下调为不得超过同期LPR。在政策引导下，各法人银行机构发放支持疫情影响“三必需一重要”企业“小微e贷”贷款1.01亿元，加权平均利率4.05%。

　　五是精准发挥“关助融”创新作用。为有效支持苏州进出口企业抗击疫情影响，苏州市中支会同工业园区海关、工业园区经发委，推动“关助融”产品由线下转为线上，探索将“关助融”纳入苏州小微数字征信体系实验区，依托海关进出口数据和企业在账保证金信息等内容，为进出口企业融资提供助力。苏州昆拓热控系统股份有限公司是一家为设备提供温度管理控制的空调设备制造商。疫情发生以后，苏州某银行与该企业主动沟通，依托“关助融”融资模式，为企业融资500万元，利率仅为同期LPR，款项既可以用于缴纳海关关税，也可用于生产经营。

　　依托“市场平台”，借力“外部资金”，有效增强苏州防疫资金筹集能力

　　为加大对金融市场资源的利用，增强苏州法人机构和企业抗击疫情资金筹集能力，苏州市中支及时向辖内金融机构传达债券市场支持疫情防控的相关政策要求，指导辖内金融机构充分利用债券市场，助力疫情防控。同时，指导各主承销商机构，积极协助辖内企业开展疫情防控专项债券发行工作。

　　一是积极推动疫情防控同业存单落地。根据人民银行《关于做好疫情防控特殊时期利率相关工作的通知》，允许银行在年度同业存单发行计划内，专门安排部分额度，发行疫情防控专项同业存单，用于支持疫情防控有关企业的贷款投放。苏州中支积极推动辖内苏州农商行于2月25日成功发行1亿元1年期疫情防控专项同业存单，发行利率创其历史新低。

　　二是积极推动疫情防控专项金融债券发行。苏州中支密切关注与疫情防控相关的金融债政策，积极梳理辖内有金融债券发行额度的法人机构，推动其发行金融债（疫情防控），支持疫情防控相关企业信贷投放。目前辖内苏州银行和常熟农商行已分别向人总行报备双创金融债和小微金融债发行方案，将分别于3月6日和3月12日发行。

　　三是积极抢抓疫情防债务融资工具机遇。苏州中支积极向辖内债务融资工具主承销商传达交易商协会有关“疫情防控债”相关支持政策，指导其梳理辖内疫情防控相关企业资金需求，推动疫情防控专项债务融资工具落地。截至3月4日，苏州辖区已发行3笔共计6亿元的疫情防控超短期债务融资工具，分别是江苏银行（600919）主承的苏州苏高新集团和中国银行主承的苏州高新国有资产经营管理集团各两亿元疫情防控超短期债务融资工具，用于补充因支持疫情防控减免园区内中小企业租金形成的营运资金缺口，利率创企业发行利率新低。以及由中国银行主承的昆山国创投资集团两亿元的定向工具疫情防控债，票据利率也创企业发行利率历史新低。